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唐寧解讀宜信與中信攜手

2019.09.13 来源: 浏览:0次

  唐宁解读宜信与中信携手

  :和中信银行有很多合作的协议,目前主要是资金托管方面经过这次战略合作,宜信未来的业务布局

  唐宁:这是其中之一其实我们与银行合作,是拓延了一方面客户可以获得的产品和服务,这是一个重要的战略点

  另外一个重要的战略点,就是把两家机构对于大数据能力方面有一个很好的协同,因为宜信在互联金融领域的大数据能力和中信银行在大数据领域的能力都是非常突出的,如何能够在大数据金融云平台强强联手

  还有一个战略点是和互联金融P2P交易资金的监督这方面来讲,有革命性的模式,过往来讲,刚才您问用什么方式做的过去很多年都是和第三方支付合作

  :之前通过第三方支付的账户也有一些沉淀,如果转到银行里是非常浩大的工程

  唐宁:首先,我们是要同新客户,新交易这个方面做起来,然后逐渐地把既有的客户交易的关系去比对

  :未来在P2P平台兜底的承诺会不会出现,宜信有没有这个考虑

  唐宁:您谈到的兜底,是中国大的刚性兑付问题解决的组成部分不仅仅在互联金融领域有,其实是整个金融领域都是大家共同面对的问题

  另外一个认识,P2P针对小微的交易其实从理财者的角度上是一个非常小额分散的投资模式,大家想如果资金去分散地借给许许多多的小微工薪来讲,举个例子,如果有10%的违约的话,其实他还有一定的获利或者至少不赔不赚的投资,因为还有90%的人,按照10%或者更多的利息去使理财者获得回报,所以他真正小额分散的投资逻辑,支持了这样一个模式的很好的发展所以如果有打破刚性兑付的可能的话,其实是在P2P模式会更加的可行,这样也要求从业者更好地做到投资者的教育要到位

  其实过去这样的问题更多的是道德风险,是恶意欺诈跑路现象,很多都是刚刚开张不久,就利用了创新模式的名义去欺诈

  今天中信银行和宜信推出的P2P交易资金监督的模式从根本上解决了这个问题,就像中国银行业协会专职副会长杨再平讲的,能够把交易资金和平台资金很好地监管人可以走,但是资金走不了,但是这样一种机制,就把那些不打算认认真真去做金融创新和互联金融来讲和认认真真做的有所区分,这个也会很好的帮助行业规避风险

  :您认为在P2P领域可能会打破刚性兑付的局面

  唐宁:我觉得有这个可能

  :中信银行和宜信的联名卡,客户群是哪些人

  唐宁:我们试图给我们客户让他们享受银行提供的各种产品和服务,而这个联名卡是很自然的方式,所以今后会有这种方式首先是针对财富管理的客户,以后也会拓展到普惠金融和互联金融的方面

  :我们跟中信银行的合作经验未来是不是也会分享给其他的P2P公司

  唐宁:会,就像刚才发言中所讲的,我们希望作为从历史上、规模上、模式上一直应用行业机构,能够在规范方面、监管方面来讲,也持续地引领,这样的一个方案,对于P2P企业来讲,都是可行的无论是大小,无论是成立时间早晚来讲,都是可行的,所以为什么我讲我如释重负呢以后如果P2P模式采取这样的一个方案的话,那就不可能产生这种问题了

  :从P2P行业规范发展来看,公司和银行这种资金监管的合作是一个必由之路吗

  唐宁:我觉得应该是大势所趋,因为其实美国和其他国家的P2P模式发展,一个最为核心的问题就是交易资金跟平台资金分离的问题交易的透明可控对于客户,对于监管者,都是核心问题,就是你提供了一个平台,上面可以促成这样的借贷交易,资金独立于平台,交易可控,人的身份真实性,是真实的出借人,真实的借款人,真实的交易,以及平台和客户之间的这样的关系,我们收取的服务费,我们的风险金机制等等,是如何能够全封闭地透明在这样的体系中为客户与监管者所了解,这是一个核心问题

  :资金到中信银行之后,有没有担心客户的交融性,有没有客户资源的共享因为宜信也在做财富管理,中信银行也在做财富管理,包括贷款、小微贷款的客户,大家都是有客户需求,你们或者他们有没有担心客户资料的泄漏或者资金维护,导致自己客户的流失

  唐宁:您提出的都是非常合理的,合作过程中也是有这方面的考虑互联金融为什么有生命力,他是补充了传统金融没有覆盖的人群需求,从客群定位上就有相当的差异化

  我们是这样认识的

  ,从普惠金融的角度上来讲,其实差异性还是比较明显的因为我们是面对过往信用、数据信息方面比较缺失,需要通过大数据的方式,需要面对面的了解的方式去在数据的值和量方面都有很大提升的这样一群人,应该说是和银行的传统客户还是有很清晰的差异相似也会有,更多体现在竞合中的“合”,更多体现在小微企业成为更大规模的企业,他需要更加全方位的银行服务,而我们不能够提供这样的服务

  就财富管理而言,定位可能也会有不同,比如说我们的财富管理的定位是,我们以客户的需求为中心,帮助他做全方位的资产配置,客户产品可以包括P2P理财,也可以包括银行业的伙伴的一些理财产品,也可以用中信证券、信托提供的各方面的二级市场、资本市场的产品、信托的产品等等,这都是有可能的,那我们是客户的财务顾问,帮助他做这样的规划,以这样的思路来讲,我们是集更多的服务和产品到客户身上

  :宜信做大数据这一年小有成就,我们现在又跟中信银行合作,未来跟银行大数据会不会有些互通互联或者相关合作

  唐宁:应该是有非常深度的合作,例如我们大数据金融云平台有一些模块,是非常具有宜信特色的、小微特色的举个例子,像我们这八年多以来建立的反欺诈的能力,几百条反欺诈的规则,对于银行类的伙伴在进行信用评估判断的时候将会是非常有价值的补充,我们跟银行的合作作为银行的有益的补充,他会把这些相关的客户的情况,在这个模块去过一下,去看要不要亮黄牌或红牌等等

  :合作之后,资金透明度以及对于投资者的信息透明度如何保证

  唐宁:P2P交易资金的监督是透明性的对于投资者也是可查,他可以和银行的信息一一对应对于理财者来讲全透明,对于监管者全透明,对于我们银行合作伙伴首先是全透明

  :您感觉民营银行对宜信会不会带来压力

  唐宁:其实也都是竞合关系,因为这个市场是非常之大的,万亿的市场规模,有几千万、几亿未被满足的小微企业主、工薪阶层和农户的需求而且我觉得其实不可能有任何一个机构去拥有所有的数据,其实应该是多元的数据来源,包括我们现在大数据金融云平台,有络爬虫实时到移动互联上抓取,实时地去建立数据点之间的关联,咱们去做这种数据关联以后就实时能用

  同时跟不同机构的合作,通过合作机构那边获取数据,另外有我们多年的积累的数据,还有从客户那里获取的数据:他把电商平台上的数据、多个不同的数据源的数据授权给我们,是实时授权,基于客户授权的数据获取,因为最终真正拥有客户数据的还是客户那么多个数据源的数据获取,然后基于我们大数据技术的数据分析和挖掘,能够把这个工作做好

  :现在到2015年,2014年有什么成绩过了年就开****了,金融创新您有什么建议

  唐宁:我觉得2014年有几个非常大的亮点

  从宜信自身来讲,一个确实是今天的阶段性的成果,虽然今天已经2015年的,但是所有的工作都是在2014年一直在做,2014年达到最高点了,对于行业来讲我们认为是里程碑的事件;另外我们认为也是非常重要的一个事件,就是12月份北京市贷行业协会的成立,我们觉得也是对于行业来讲,是非常重大的事件,在市金融局、民政局这样的支持指导下,能够有这样的P2P行业自己的协会,大家拧成一股绳,也有幸当选会员,2015年也有如何把行业协会做大做强的信心今天和银行的合作,有没有可复制的,我们也希望从行业协会的角度来讲能够有很好的推广,所以说我想这也是一个非常重要的时间

  另外我们和各地的****达成了基于各个层面的合作,比如说我们在中国财富管理金融改革的试验区青岛市,我们财富管理旗舰店也将在今年春天就要开花了,欢迎各位媒体朋友去见证

  然后我们的大数据能力在2014年得到了非常长足的提升,几个杀手级应用,大家对于这个行业非常熟悉来讲,也在不断推动行业发展,包括像商通贷、eBay等等,在上基于在电商平台上的积累的数据,以及其他相关的数据时时提交和授信,这是过往除了封闭平台能够做到这一点,真正开放平台来讲是头一次有这种可能封闭平台就是像某些电商可以基于自己的体系,给他自己体系之中的商家有实时的授信,如果是这种开放的金融云平台,他是和商家学术合作,并不是内部的一个自说自唱的事,而是通过和外部合作的方式,和eBay合作和亚马逊合作,以及和越来越多的数据源合作,在金融云平台上解决时时授信的问题,也包括像宜人贷的模式,也是通过这种数据的时时获取去做金融评估,这些都是杀手级的应用,在这些方面也取得了长足的进展

  另外,在农村地区,像小微租赁的模式,信贷的模式,互联金融、公益助农的模式,都是取得了非常好的成绩,下一阶段也会有专门针对农村战略的沟通,所以我想也会更多的跟大家去交流

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